Vous aurez peut-être besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger après vous être installé en Suisse. Utilisez ce guide pour apprendre comment fonctionnent les transferts d’argent en Suisse et à quoi vous devez vous attendre. 

Si vous avez besoin d’effectuer un transfert d’argent international depuis la Suisse, vous pouvez le faire par le biais d’un certain nombre de points de vente différents. Vous avez le choix entre les banques suisses, les banques mobiles et les courtiers spécialisés. Ce guide explique le processus de transfert d’argent en Suisse dans son intégralité, avec les sections suivantes : 

– Les transferts d’argent internationaux en Suisse
– Services de transfert d’argent international en ligne en Suisse
– Transfert d’argent en Suisse par une banque traditionnelle
– Transfert d’argent international via les banques suisses en ligne et mobiles
– Virements électroniques en Suisse
– Courtiers en devises en Suisse 

Transferts d’argent internationaux en Suisse 

Lorsque vous vous installez dans un autre pays, vous pouvez avoir besoin d’envoyer de l’argent chez vous de temps en temps. Les transferts d’argent internationaux ont gagné en popularité à mesure que la main-d’œuvre mondiale est devenue plus mobile. Selon la Banque mondiale, environ 689 milliards de dollars américains ont été transférés au-delà des frontières en 2018. 

Grâce à son secteur financier robuste et sophistiqué, la Suisse propose différentes méthodes pour envoyer de l’argent à l’étranger. Cependant, ces méthodes varient en termes de coût, de temps et de processus impliqués, il vaut donc la peine de faire vos recherches avant de décider laquelle utiliser. 

Services de transfert d’argent international en ligne en Suisse 

L’un des moyens les plus courants de transférer de l’argent de la Suisse vers l’étranger est d’utiliser un service de transfert d’argent en ligne. Ces services sont populaires car ils sont faciles, rapides et peu coûteux. 

Vous pouvez trouver un certain nombre de fournisseurs de transfert en ligne opérant en Suisse. Ces sociétés ont des comptes dans des pays du monde entier, ce qui signifie que vous pouvez transférer des montants assez importants avec la plupart d’entre elles. Parmi les grands noms, citons 

– CurrencyFair
– MoneyCorp
– Remitly
– Wise (anciennement Transferwise)
– World Remit
– PayPal 

La plupart de ces sociétés proposent des transferts le jour même jusqu’à un certain montant si vous effectuez la transaction suffisamment tôt dans la journée, bien que cela puisse dépendre de l’endroit où vous envoyez l’argent. Vous pouvez vous attendre à recevoir l’argent dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables au plus tard. 

Il peut également y avoir des limites au montant que vous pouvez transférer, mais là encore, cela dépend de la destination de l’argent. Par exemple, Wise vous permet d’envoyer un maximum de 1,3 million de francs suisses par transaction. 

Comment envoyer de l’argent en utilisant un service de transfert d’argent en ligne en Suisse ? 

Le processus exact pour effectuer votre transfert d’argent en Suisse varie selon la société mais implique généralement : 

– l’enregistrement de votre compte et la présentation d’une pièce d’identité
– Obtenir votre taux de change afin de savoir combien votre destinataire recevra.
– Fournir les détails du compte du destinataire, par exemple un numéro IBAN.
– le paiement de l’argent, généralement par virement bancaire, carte de crédit/débit ou SWIFT. 

Trouvez des services de transfert d’argent en ligne en Suisse dans notre annuaire 

Les frais sont généralement assez bas mais varient selon les fournisseurs. Vous paierez généralement une petite commission fixe plus un pourcentage du montant transféré et du taux de change offert. Les frais fixes sont généralement compris entre 0,50 et 3 CHF, tandis que le pourcentage est normalement compris entre 0,25 et 1,00 %. 

Par exemple, si vous envoyez 1 000 CHF en Allemagne par transfert d’argent en ligne, le destinataire recevra environ 909,50 €. Si vous envoyez le même montant aux États-Unis, le destinataire recevra environ 1 100 USD aux meilleurs taux. Vous pouvez consulter Monito pour comparer les taux et les frais. 

Afin de protéger les fonds et d’empêcher le blanchiment d’argent, les principales sociétés de transfert de fonds en ligne sont toutes réglementées par la FINMA en Suisse ou par les autorités de réglementation financière du pays où elles sont établies. Par exemple, la société britannique Wise est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. 

Transferts d’argent en Suisse par une banque traditionnelle 

Les banques proposent des services de transfert d’argent en Suisse depuis de nombreuses années et beaucoup de personnes les utilisent encore pour ce service. Cela s’explique principalement par le niveau élevé de sécurité qui protège contre la fraude, car les banques agréées ont souscrit au système de garantie des dépôts couvrant jusqu’à 100 000 €. Les banques ont également mis en place davantage de mesures de sécurité pour lutter contre le blanchiment d’argent. 

Les transferts sont effectués à l’aide de numéros de comptes bancaires internationaux (IBAN) ou de codes SWIFT (codes d’identification des banques). Vous aurez besoin de l’IBAN ou du SWIFT de votre compte et du compte de la personne que vous payez. La Suisse fait partie de l’espace unique de paiement européen (SEPA), un système qui facilite les paiements transfrontaliers en Europe. 

Coût des transferts bancaires internationaux effectués par les banques suisses 

Bien que les transferts d’argent en Suisse effectués par des banques classiques soient sûrs et pratiques, ils peuvent être plus coûteux que le recours à des services spécialisés. Les frais administratifs peuvent être élevés, surtout si vous choisissez d’effectuer le paiement en remplissant un formulaire papier dans votre agence bancaire. 

Les frais comprennent un forfait standard, qui varie d’une banque à l’autre et est déterminé par des facteurs tels que la destination, le montant payé, le mode de transfert et toute demande spéciale telle qu’un transfert accéléré. En général, vous pouvez payer entre 3 et 30 CHF. Les banques incluent parfois des frais supplémentaires cachés, alors assurez-vous de vérifier les coûts au préalable. Il y a aussi le taux de change, qui peut être plus coûteux dans les banques suisses traditionnelles. 

Si vous envoyez 1 000 CHF en Allemagne en utilisant les services bancaires traditionnels en ligne, vous pouvez vous attendre à ce que le destinataire reçoive environ 905 €, ce qui représente des frais d’environ 8 €. Si vous envoyez le même montant aux États-Unis, le destinataire recevra environ 1 075 USD, ce qui représente des frais d’environ 40 USD. Consultez Monito pour connaître les taux et les frais actuels. 

Combien de temps prennent les virements bancaires internationaux en Suisse ? 

Les virements au sein de la zone SEPA prennent généralement entre 0 et 3 jours. Si vous envoyez de l’argent en dehors de l’Europe, attendez-vous à ce que cela prenne un peu plus longtemps. Le délai standard proposé par les banques est de 3 à 5 jours ouvrables. Dans certains cas, cela peut aller jusqu’à sept jours. De nombreuses banques proposent un service de traitement accéléré, mais cela a un prix. Là encore, ce prix varie en fonction du montant du transfert et de sa destination. 

Comment effectuer un transfert d’argent international en Suisse par banque ? 

Vous pouvez choisir d’effectuer votre transfert d’argent en Suisse de différentes manières : en personne dans une agence, par téléphone, via le site web de votre banque, ou même en utilisant une application de banque mobile. 

L’envoi de l’argent par voie électronique est le moyen le plus simple. Le processus est globalement similaire à l’utilisation de services de transfert d’argent en ligne. La principale différence est que vous n’aurez pas besoin de vous inscrire ou de fournir une preuve d’identité si vous avez déjà un compte dans la banque suisse. 

Vous devrez généralement fournir : 

– Votre nom, votre adresse et votre numéro de compte. Si vous êtes connecté à votre compte, ces détails peuvent être enregistrés automatiquement.
– Le nom du bénéficiaire et son numéro IBAN ou SWIFT.
– Le montant que vous souhaitez transférer.
– La devise dans laquelle le destinataire recevra les fonds. 

Il se peut que vous deviez parfois fournir des informations supplémentaires, telles que le nom de la banque du destinataire, le pays vers lequel les fonds sont envoyés et les raisons du paiement (en particulier pour les montants importants). 

Comment recevoir un transfert d’argent international en Suisse par la banque 

Si vous recevez de l’argent sur un compte bancaire suisse par virement international, l’administration sera généralement prise en charge par la personne qui verse les fonds. Vous devrez fournir votre code IBAN ou SWIFT. Contactez votre banque pour les obtenir. Vous pouvez également rechercher les codes IBAN ici et votre code SWIFT ici. 

Si le montant concerné est important, ou si votre banque a des questions sur la nature du transfert, vous devrez peut-être fournir des informations supplémentaires à votre banque. 

Transferts d’argent internationaux via les banques numériques et mobiles en Suisse 

La plupart des banques numériques et mobiles en Suisse offrent des services de transfert d’argent faciles d’accès et peu coûteux qui permettent aux utilisateurs d’envoyer des fonds à l’étranger en quelques clics de bouton. 

La plupart des principales banques mobiles opérant en Suisse, telles que bunq, N26 et Neon, se sont associées au service de transfert d’argent en ligne Wise pour proposer des transferts internationaux aux mêmes conditions que si vous traitiez directement avec la société. La principale exception est la fintech britannique Revolut, qui propose son propre service de transfert d’argent international à frais réduits entre plus de 30 pays et dans 28 devises. Il vous suffit de fournir le numéro de téléphone portable du destinataire. Revolut propose le taux de change interbancaire, ce qui signifie que vous ne payez pas de frais de conversion. Un envoi de 1 000 CHF vers l’Allemagne sera converti en environ 916 € et vers les États-Unis en environ 1 116 USD. 

Vous pouvez transférer des montants illimités via Revolut, mais l’option de compte gratuit est limitée à 1 000 USD par mois (900 CHF). Si vous avez besoin de transférer des montants plus importants, vous pouvez créer un compte offrant des transferts illimités pour environ 10 USD (9 CHF) par mois. Contrairement aux banques mobiles telles que N26, Revolut dispose d’une licence fintech et non d’une licence bancaire complète. Cela signifie qu’elle n’est pas couverte par le système de garantie des dépôts. 

Virements électroniques en Suisse 

Les services de virement bancaire sont présents dans tous les pays du monde et permettent d’envoyer rapidement de l’argent d’un bout à l’autre de la planète. L’argent est envoyé électroniquement à travers des réseaux financiers, qui peuvent être des banques, des cartes de crédit/débit ou d’autres fournisseurs de services financiers. 

Le principal avantage des virements électroniques est que vous pouvez effectuer des paiements sans avoir de compte bancaire. C’est une solution idéale si vous devez envoyer de l’argent liquide à quelqu’un dans un délai très court ou si vous devez envoyer des fonds d’urgence à une personne à l’étranger qui a perdu son portefeuille. 

Les deux plus grandes sociétés internationales de virement bancaire sont MoneyGram et Western Union. Toutes deux opèrent à partir d’un certain nombre de points de vente suisses, dont PostFinance, les gares, les prestataires de services financiers et certains magasins de détail. Vous pouvez également transférer de l’argent en ligne via leurs sites web ou leurs applications mobiles. Il existe également plusieurs petits fournisseurs de virements électroniques en Suisse. 

Bien que les virements électroniques soient rapides et puissent être pratiques dans des circonstances difficiles, ils sont plus coûteux. Vous pouvez vous retrouver à payer plus de 50 CHF de frais pour certains transferts d’argent en Suisse. Pour un transfert de 1 000 CHF vers l’Allemagne, attendez-vous à ce que le destinataire reçoive environ 895 €. Vers les États-Unis, le destinataire recevra environ 1 075 USD. 

Pour envoyer un virement bancaire à l’étranger, vous devez normalement fournir une pièce d’identité valide, telle qu’un passeport, à l’agent, ainsi que des informations sur la nature du paiement. Les limites de transfert sont assez basses. Vous pouvez verser environ 5 500 CHF à la fois à des pays recevant des dollars ou des euros. Chez la plupart des prestataires, vous pouvez choisir de payer en espèces, sur un compte bancaire ou sur la carte de crédit ou de débit d’une personne. 

Courtiers en devises en Suisse 

Une dernière possibilité de transfert d’argent en Suisse consiste à utiliser un courtier en devises étrangères, ou courtier forex. Il s’agit de sociétés spécialisées dans l’achat et la vente de devises étrangères. Ces dernières années, elles ont investi le marché du transfert d’argent international. 

Les sociétés de change offrent quelques avantages distincts. Elles fournissent de bons taux de change, opérant généralement autour du taux de change moyen du marché, bien que certaines puissent être encore plus compétitives. De nombreuses sociétés offrent également des services de conseil en matière de change ainsi que des options telles que la mise en place de paiements multiples à un taux de change fixe. 

Deux des plus grandes sociétés opérant en Suisse sont World First et XE (anciennement HiFX). Vous pouvez envoyer 1 000 CHF vers un pays européen où le destinataire recevra environ 906,50 € et vers les États-Unis où il recevra environ 1 103 USD. Si vous envoyez des fonds via un compte bancaire, vérifiez que votre banque n’applique pas de frais supplémentaires cachés. 

Envoyer de l’argent par l’intermédiaire de courtiers en devises est rapide – à peu près aussi rapide que d’utiliser un fournisseur de transfert d’argent en ligne – et sûr si vous utilisez un fournisseur agréé et réglementé par la FINMA. Vous devrez créer un compte, ce qui implique la vérification de votre identité personnelle. Vous pouvez le faire numériquement avec les principaux fournisseurs si vous téléchargez leur application. 

Étudiez le taux de change entre le franc suisse et l’euro

Si vous avez besoin de transférer régulièrement de l’argent depuis la Suisse, car vous avez des proches en dehors des frontières ou parce que vous faites des affaires à l’international, vous devrez vous renseigner sur le taux de change. Cela vous permettra de réaliser des transferts d’argent dans de bonnes conditions. Vous pouvez le faire auprès de votre banque, mais cela ne sera pas forcément très avantageux. Les marges sur les taux seront assez élevées. Il en sera de même avec les bureaux de change installés dans votre ville.

A titre d’information, voici les marges qui sont généralement pratiquées :

  • les banques : cela varie en moyenne entre 1,65 % à 1,70 %
  • les bureaux de change : le taux est plutôt entre 0,65 % et 2 %
  • sur internet : c’est inférieur à 0,5 %

Vous devez savoir qu’il existe des applications qui permettent de connaitre le taux de change en temps réel et de faire vos virements par la même occasion. Vous pouvez notamment faire le change franc suisse avec telexoo.com. Telexoo s’occupe de convertir automatiquement la somme que vous allez transférer. L’opération bancaire sera effective sur l’autre compte sous un délai de 24 à 48 heures. Mais avant cela, vous pouvez regarder les convertisseurs, pour vous assurer que cela est le bon moment de faire vos transactions. Cela peut aussi vous être utile si vous devez signer un contrat avec l’étranger. Vous pourrez ainsi indiquer dessus si vous prenez le taux de change au moment de la signature ou à la fin de la prestation.

Si vous êtes intéressé, sachez que la création du compte est gratuite et se fait très facilement. En effet, vous n’aurez pas de frais d’ouverture, ni pour la tenue du compte. Vous pourrez également faire vos transactions où vous voulez et quand vous voulez. Pour la création du compte, vous devrez évidemment fournir une preuve d’identité, un justificatif de domicile et vos coordonnées bancaires. Sachez que vous pouvez ajouter plusieurs comptes sources. Si vous le faites pour votre entreprise, il faudra également une copie du registre du commerce.

Quoi qu’il en soit, il est indispensable de prendre en considération le taux de change, car depuis sa création, l’euro a perdu de sa valeur. En 20 ans, la perte est proche des 30 %, ce qui n’est pas négligeable.

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